Une assurance maison est une assurance habitation qui protège votre maison en cas de sinistre, comme un incendie, un dégât des eaux ou un cambriolage. Sa souscription est obligatoire pour les locataires, et facultative, bien que fortement conseillée, pour les propriétaires. Décryptage…
Pourquoi souscrire une assurance maison ?
La souscription à une assurance maison est obligatoire pour les locataires, et facultative, bien que fortement conseillée, pour les propriétaires.
Une assurance maison est une assurance habitation qui permet de protéger sa maison contre les risques locatifs. Elle comprend une série de garanties pour vous couvrir en cas de sinistre.
Quelles sont les garanties d’une assurance maison ?
Aujourd’hui, l’assurance maison la plus répandue est l’assurance multirisques habitation (MRH). Elle contient trois principales garanties :
- les dommages aux biens : en cas d’incendie, de dégât des eaux, de gel des canalisations, de catastrophe naturelle et tempête, de cambriolage et vandalisme, et de bris de glace.
- la responsabilité civile de l’assuré : en cas dommages causés, par votre responsabilité, à vos voisins ou tiers personnes, comme un dégât des eaux ou un incendie.
- la responsabilité civile « vie privée » : en cas de dommages ou sinistres causés à un tiers, comme des dommages corporels, matériels et immatériels consécutifs. Tous les membres du foyer sont couverts.
Ce sont les principales garanties mais il est tout à fait possible d’ajouter des options supplémentaires comme une protection étendue qui couvre les vols à l’extérieur du logement ou une assurance scolaire pour les enfants.
De même, vous pourrez choisir le montant de votre franchise et modifier le capital mobilier que vous souhaitez couvrir. Ce qui fera varier le coût de l’assurance maison : plus la franchise est basse et plus le capital à couvrir est élevé, plus son montant sera important.
Cependant, d’autres critères entrent en jeu comme :
- l’adresse du logement
- la date de construction
- la surface totale de la maison
- la surface des dépendances (local ou pièce non habitable, sans communication intérieure directe avec votre logement, comme les caves, garages et sous-sols situés dans les immeubles collectifs ou maison).
- si la maison possède une véranda
- si la maison est équipée d’une cheminée ou d’un poêle fonctionnels
- si la maison est louée meublée (dans le cas d’une location)
- si la maison est votre résidence principale ou secondaire
- combien de personnes vivent dans le logement…
Ce sont autant d’informations qu’il faudra renseigner lors de la souscription.
Comment souscrire une assurance maison ?
Avant de souscrire à proprement dit une assurance maison, il faut comparer les différents organismes qui peuvent vous assurer.
Pour souscrire une assurance habitation, vous pouvez contacter une société d’assurances, un agent général d’assurance, un courtier ou encore une banque.
Il existe de nombreux comparateurs en ligne. Afin de trouver l’assurance maison qui correspond le mieux à vos besoins, prêtez une attention toute particulière au montant de la franchise, aux exclusions de garantie ou encore au plafonnement de remboursement…
Une fois votre assurance maison choisie, vous devrez joindre certains documents comme un justificatif d’identité, une copie du contrat de location, un justificatif de revenus et un relevé d’identité bancaire.
Ensuite, vous recevrez, de la part de la compagnie d’assurance, une fiche d’information récapitulant les termes du contrat, les garanties, le montant de la prime d’assurance, la franchise, les exclusions…
À noter que si vous construisez une maison individuelle, en plus de l’assurance MRH, vous devrez obligatoirement contracter une assurance dommages ouvrage (DO). Ces assurances vous permettent d'être couvert en cas de sinistre survenant durant la construction.
Comment résilier une assurance maison ?
Généralement, le contrat d’assurance maison se renouvelle tacitement chaque année, à la fin de la première échéance. Avant la fin de cette première échéance, sauf indication contraire dans votre contrat, il n’est pas possible de résilier, comme expliqué ici.
Une fois les douze mois écoulés, vous pourrez résilier à tout moment, en envoyant une lettre de résiliation par courrier recommandé.
Sachez que pour pouvoir résilier, si vous restez dans le même logement, vous devrez souscrire une autre assurance maison au préalable. En effet, c’est le nouvel assureur qui s’occupera de la résiliation.
Cependant, il existe tout de même des exceptions. Dans certains cas, la résiliation de l’assurance maison peut être acceptée avant la fin de la première échéance :
- Un déménagement
- Une aggravation du risque (si votre situation change : augmentation du nombre de personnes du foyer, ou l’exercice d'une activité professionnelle dans le logement)
- Une modification des clauses du contrat de la part de l’assureur (augmentation du tarif, nouvelles franchises, nouvelles exclusions de garanties…)
- Le décès de l’assuré
